Les erreurs qui affaiblissent une réclamation pour préjudice corporel

La plupart des erreurs commises dans une réclamation pour préjudice corporel surviennent au cours des deux premières semaines, avant même que quiconque ait parlé à un avocat, et la plupart sont commises de bonne foi. Vous vous sentez bien, alors vous ne voyez pas de médecin. Le gestionnaire de sinistre (adjuster) semble aimable, alors vous faites une déclaration. Vous publiez une photo pour rassurer votre famille. Chacun de ces gestes fournit à l’assureur un argument qu’il utilisera des mois plus tard. Cet article recense les erreurs que nous constatons le plus souvent dans les dossiers en Virginie, à DC et à New York, ce que chacune coûte et l’alternative simple.

Tarder à consulter un médecin, ou arrêter trop tôt

L’assureur lit vos dossiers médicaux comme une chronologie. Un intervalle entre la blessure et la première consultation est interprété comme la preuve que la blessure était bénigne ou qu’elle a une autre cause. Une interruption en cours de traitement est interprétée comme la preuve que vous étiez rétabli. L’adrénaline masque les symptômes pendant un jour ou deux, et de nombreuses lésions des tissus mous et commotions cérébrales s’aggravent avant de s’améliorer ; faites-vous donc examiner dans les un ou deux jours, même si vous vous sentez à peu près bien. Puis suivez le traitement prescrit. Si vous n’avez pas les moyens de payer une consultation, dites-le, car la garantie frais médicaux, l’assurance santé et, à New York, les prestations no-fault couvrent souvent les premiers soins. Notre équipe en préjudice corporel ne peut pas réparer après coup une interruption de soins ; seul un suivi régulier permet de l’éviter.

Faire une déclaration enregistrée à l’assureur de la partie adverse

Le gestionnaire de sinistre de l’autre conducteur appellera rapidement, souvent dans les jours qui suivent, et vous demandera une déclaration enregistrée « pour traiter le dossier ». Vous n’avez aucune obligation d’en faire une. Les questions visent à vous enfermer dans des détails avant que vous ne connaissiez toute l’étendue de vos blessures et à trouver tout élément suggérant une faute partagée, ce qui, en Virginie et à DC, peut faire obstacle à toute indemnisation. Votre propre assureur, c’est différent : votre contrat vous impose de coopérer, et vous devez déclarer l’accident rapidement. Même dans ce cas, tenez-vous-en aux faits que vous connaissez et ne faites pas de suppositions sur la vitesse, les distances ou ce que vous auriez pu faire autrement.

Publier au sujet de l’accident ou de votre rétablissement

Les assureurs et les avocats de la défense consultent systématiquement les réseaux sociaux publics et, en cas de procès, ils peuvent demander l’accès aux contenus privés dans le cadre de la communication des preuves (discovery). Une photo de vous à un barbecue devient la preuve que vous ne souffrez pas. Un commentaire où vous dites aller « très bien » devient une citation lors de votre déposition. La pratique prudente consiste à cesser de publier sur vos activités, votre blessure et l’affaire jusqu’à sa résolution, et à demander à vos amis et à votre famille de ne pas vous identifier. Ne supprimez pas les publications existantes une fois une réclamation en cours ; détruire des preuves crée un problème plus grave que la publication elle-même.

Signer sans comprendre ce que vous signez

Deux documents causent le plus de dégâts. Le premier est une autorisation médicale générale qui permet à l’assureur d’obtenir l’intégralité de vos antécédents médicaux, qu’il examinera ensuite à la recherche de plaintes antérieures. Les autorisations doivent être limitées aux dossiers liés à la blessure et à une période raisonnable. Le second est la décharge (release). Une offre de règlement précoce s’accompagne d’une décharge qui met définitivement fin à votre réclamation, y compris pour des blessures qui n’ont pas encore été diagnostiquées. Si un chirurgien vous annonce un mois plus tard qu’une intervention est nécessaire, la décharge reste valable. Ne signez pas de décharge avant d’avoir atteint l’amélioration médicale maximale (maximum medical improvement) ou avant que votre médecin puisse évaluer de manière fiable les soins futurs.

Manquer un délai dont vous ignoriez l’existence

Le délai de prescription général est de deux ans en Virginie et de trois ans à DC et à New York, mais les réclamations contre des organismes publics exigent une notification dans un délai de quelques mois, la demande de prestations no-fault à New York doit être déposée dans les 30 jours, et les polices d’assurance prévoient leurs propres obligations de déclaration. Négocier avec un gestionnaire de sinistre ne suspend aucun de ces délais. Notre article sur le délai pour engager une action pour préjudice corporel passe en revue les délais qui piègent le plus souvent les victimes.

Laisser disparaître les preuves

Les images de vidéosurveillance sont écrasées, souvent en quelques jours ou quelques semaines. Les véhicules sont réparés ou déclarés économiquement irréparables. Les traces de freinage s’effacent. Les témoins déménagent. Une lettre de conservation des preuves (preservation letter) envoyée tôt au commerce, à l’entreprise de transport routier ou au propriétaire des lieux les met en demeure de conserver les preuves et fait de leur destruction un problème pour eux plutôt que pour vous. Conservez aussi vos propres preuves : le casque endommagé, les chaussures avec lesquelles vous avez glissé, les photos de votre téléphone et une note quotidienne sur la douleur et les limitations.

• Photographiez les lieux, le danger et vos blessures au fil de leur évolution.
• Conservez chaque facture, chaque reçu et chaque relevé de prestations dans un même dossier.
• Notez le nom et les coordonnées des témoins le jour même.
• Conservez les SMS et les courriels échangés avec les assureurs plutôt que de vous fier aux appels téléphoniques.

Gérer une réclamation pour accident de voiture sans connaître les garanties

Les dossiers d’accidents de la route ajoutent une couche d’erreurs liées à l’assurance : supposer que le contrat du conducteur responsable est la seule source d’indemnisation, négliger votre propre garantie conducteur non assuré ou sous-assuré, ou conclure un règlement avec l’assureur de responsabilité civile sans avoir d’abord averti l’assureur qui porte votre garantie conducteur sous-assuré, ce qui peut vous faire perdre cette garantie. Notre article sur le déroulement d’une réclamation d’assurance après un accident de voiture explique l’enchaînement des étapes, et notre page consacrée aux accidents de voiture, de camion et de moto décrit les questions de garantie que nous examinons dans chaque dossier d’accident.

Aucune de ces erreurs n’est fatale à elle seule, mais chacune donne l’avantage à l’assureur, et dans une juridiction appliquant la négligence contributive, un léger déséquilibre peut décider de toute l’affaire.

Si vous avez déjà commis l’une de ces erreurs, une consultation avec Capitol Law Partners permet d’évaluer les dégâts et les options qui restent. Prenez rendez-vous.

Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un avis juridique. Cette communication ne crée aucune relation avocat-client.

Sena Sahin. Des conseils clairs pour les particuliers, les familles et les chefs d’entreprise.

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