¿Un fideicomiso o un poder notarial puede evitar una curatela?

Sí. En la mayoría de las familias, un poder notarial duradero (durable power of attorney) y un fideicomiso revocable financiado (funded revocable trust), firmados mientras la persona todavía tiene capacidad, permiten evitar una curatela (conservatorship) por completo. La razón es sencilla: un tribunal nombra un curador solo cuando nadie más tiene autoridad para administrar los bienes de la persona. Si un apoderado designado en un poder notarial o un fiduciario sucesor ya tiene esa autoridad, el tribunal no tiene nada que hacer. La planificación debe hacerse antes de que se pierda la capacidad, los documentos deben ser lo bastante amplios para cubrir lo que realmente surja y el fideicomiso debe estar financiado, no solo firmado. A continuación, cómo funciona cada herramienta, dónde falla cada una y por qué algunas familias terminan en el tribunal de todos modos.

Por qué vale la pena evitar una curatela

Una curatela no es un mal resultado; es una red de seguridad. Pero es una red cara y lenta. La petición requiere una evaluación de capacidad, aviso a los familiares, un tutor ad litem (guardian ad litem) o un evaluador judicial, y una audiencia. El curador constituye una fianza, presenta un inventario y presenta rendiciones de cuentas anuales que revisa un comisionado o un examinador. Se necesita aprobación judicial para vender bienes inmuebles o hacer donaciones. El expediente es público, y la persona en el centro del caso pierde el derecho legal de administrar su propio dinero. Nuestra página de curatela enumera lo que exige el cargo año tras año. Cada uno de esos pasos puede evitarse con documentos que cuestan una fracción de lo que cuesta una sola audiencia impugnada.

El poder notarial duradero

Un poder notarial duradero designa a un apoderado para manejar los asuntos financieros y sigue vigente después de que el poderdante pierde la capacidad. Es el documento más útil para este fin, y el que con más frecuencia se redacta de forma demasiado limitada. Uno bien redactado hace cinco cosas:

• Otorga amplia autoridad sobre cuentas, bienes inmuebles, planes de jubilación, impuestos, seguros y activos digitales, con el lenguaje específico que buscan las instituciones financieras y el IRS.
• Designa al menos un apoderado sustituto, para que el documento siga sirviendo si el primer apoderado muere o no está disponible.
• Regula las donaciones, incluido si el apoderado puede hacerlas, a quién y por qué montos, porque la facultad de donar nunca se presume.
• Designa a la persona que el poderdante quiere como curador o tutor si alguna vez se hace necesario un procedimiento judicial. Los tribunales suelen respetar esa designación, lo que evita que la familia se pelee por quién ejercerá el cargo.
• Se firma con las formalidades que exige el estado, y sigue un formulario que las instituciones reconocen o va acompañado de una certificación que facilita su aceptación.

Los puntos débiles del documento son la aceptación y el abuso. Un banco puede resistirse ante un formulario antiguo o de otro estado, y a un apoderado que usa mal los fondos solo puede detenerlo el poderdante, que quizá ya no pueda actuar, o un tribunal. Ambos problemas llevan directamente al procedimiento que el documento pretendía evitar. La comparación entre tutela o poder notarial explica cómo tratan los tribunales un poder notarial que existe pero no funciona.

El fideicomiso revocable financiado

Un fideicomiso en vida revocable (revocable living trust) designa a la persona como fiduciario inicial y a un fiduciario sucesor que asume el cargo en caso de incapacidad o muerte. Como el fideicomiso, y no la persona, es el dueño de los bienes, no hay transferencia de control que un tribunal deba supervisar: el fiduciario sucesor simplemente asume el cargo, por lo general con una carta de un médico que confirma la incapacidad, y administra los bienes del fideicomiso según los términos que la persona redactó.

La palabra clave es financiado. Un fideicomiso controla solo lo que se ha puesto a su nombre: la casa mediante escritura, la cuenta de inversiones mediante el registro de la cuenta, las cuentas bancarias mediante la tarjeta de firmas. Un fideicomiso sin financiar es un montón de papeles. Las familias descubren con frecuencia, en el peor momento, que la casa nunca se escrituró a nombre del fideicomiso, y entonces se necesita una curatela para ese único bien. Las cuentas de jubilación no pueden ponerse a nombre de un fideicomiso en vida y deben manejarse mediante el poder notarial. La página de planificación patrimonial y protección de activos describe cómo encaja un fideicomiso en el plan general.

Herramientas menores que ayudan en los márgenes

Un representante de beneficiario (representative payee), designado por la Administración del Seguro Social, administra los ingresos por beneficios sin ninguna intervención judicial. Las cuentas conjuntas permiten que un hijo de confianza pague las facturas, pero exponen los fondos a los acreedores del hijo y pueden provocar peleas entre hermanos después de la muerte, así que úselas para una cuenta operativa modesta, no para los ahorros de toda la vida. Las designaciones de beneficiario y los registros de transferencia al fallecimiento (transfer-on-death) evitan el proceso sucesorio (probate) después de la muerte, pero no sirven de nada durante la incapacidad. Ninguna de estas herramientas reemplaza un poder notarial; lo complementan.

Cuando estas herramientas no logran evitar una curatela

Incluso las familias que planificaron bien terminan presentando una petición en algunas situaciones. La persona se negó a firmar nada mientras podía, o firmó los documentos cuando su capacidad ya estaba en duda, lo que abre la puerta a una impugnación. El apoderado o el fiduciario es el problema, y solo un tribunal puede removerlo y recuperar lo que se llevó. Hay un bien fuera del fideicomiso que el poder notarial no alcanza, o una institución que no acepta el poder. Una demanda o un acuerdo transaccional requiere un fiduciario nombrado por el tribunal. O la familia está tan dividida que el apoderado no puede actuar sin ser demandado, y una curatela supervisada por el tribunal es el único arreglo que todos tolerarán.

En esos casos, la planificación igual ayuda: una cláusula de designación le indica al tribunal quién debe ejercer el cargo, y un fideicomiso que contiene la mayor parte de los bienes mantiene pequeña la curatela. El umbral que aplica el tribunal se explica en qué es una curatela y cuándo se necesita.

La puerta es la capacidad

Todo lo anterior depende de un solo hecho: la persona que firma los documentos debe entender lo que firma el día en que los firma. Una pérdida leve de memoria no lo impide; una demencia avanzada sí. Si la capacidad de su padre o madre se está deteriorando, el margen para planificar se está cerrando, y lo correcto es una reunión este mes y no una petición el año que viene.

Si quiere evitar una curatela para usted o para su padre o madre y necesita que los documentos se redacten y se financien correctamente, una consulta con Capitol Law Partners puede poner en marcha el plan. Programe una consulta.

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento legal. Esta comunicación no establece una relación abogado-cliente.

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