¿Qué es una curatela y cuándo se necesita?

Una curatela (conservatorship) es una orden judicial que otorga a una persona, el curador (conservator), autoridad legal sobre el dinero y los bienes de otro adulto porque ese adulto ya no puede administrarlos. Abarca los ingresos, las cuentas bancarias, los bienes inmuebles, las cuentas por pagar, los beneficios y los juicios. No abarca dónde vive la persona ni qué atención médica recibe; esas son decisiones del tutor. Virginia y Washington, DC usan el término conservator. New York no: la misma función se llama tutor de bienes (guardian of the property) conforme al artículo 81 de la Ley de Higiene Mental (Mental Hygiene Law). Cambia la etiqueta, no el trabajo. A continuación, qué controla realmente un curador, quién necesita uno y qué espera el tribunal a cambio.

Qué controla un curador

Una vez nombrado, el curador ocupa el lugar de la persona en lo financiero. En la práctica, eso significa:

• Cobrar los ingresos: pensiones, alquileres, dividendos y, tras una solicitud separada a la Administración del Seguro Social, los pagos de beneficios como representante de beneficiario (representative payee).
• Administrar las cuentas y las inversiones conforme a la norma del inversionista prudente, que por lo general implica preservar el capital en lugar de perseguir rendimientos.
• Pagar el cuidado, la vivienda, los impuestos y las deudas de la persona, y llevar registros que justifiquen cada dólar.
• Ocuparse de los bienes inmuebles, aunque en Virginia y en el DC una venta suele requerir una aprobación judicial separada.
• Manejar reclamaciones y juicios, incluida la firma de acuerdos en nombre de la persona.
• Presentar ante el tribunal un inventario y rendiciones de cuentas anuales.

Lo que el curador no puede hacer importa igual. No puede otorgar un testamento por la persona, cambiar designaciones de beneficiario ni hacer donaciones, salvo con una autorización judicial específica. No puede mezclar el dinero de la persona con el suyo. Y no puede pasar por encima de las decisiones personales de la persona, a menos que también sea su tutor. La página de curatela enumera los trámites que conlleva el cargo.

Curatela y tutela: en qué se diferencian

La forma más sencilla de distinguirlas: el curador se ocupa del patrimonio y el tutor se ocupa de la persona. Virginia y el DC los nombran por separado, a menudo a la misma persona, pero no siempre, y una petición puede solicitar uno, el otro o ambos. El artículo 81 de New York da lugar a un único tutor al que pueden otorgarse facultades patrimoniales, personales o ambas, adaptadas a las limitaciones funcionales de la persona.

Las familias suelen suponer que necesitan ambos cuando basta con uno. Un padre o una madre con demencia avanzada que vive con un hijo adulto y acepta los cuidados quizá solo necesite un curador que se ocupe del banco y de la pensión. Un joven con una discapacidad que vive en un entorno con apoyo, pero no tiene bienes, quizá solo necesite un tutor para decisiones personales y médicas. Pedir ambas facultades cuando las pruebas respaldan solo una invita al juez a limitar la orden y duplica la carga de informes.

Quién necesita una curatela

Las peticiones que vemos siguen unos pocos patrones. Un adulto mayor con demencia, un derrame cerebral o una enfermedad psiquiátrica grave que nunca firmó un poder notarial duradero (durable power of attorney), o cuyo poder un banco se niega a aceptar. Una persona que sufre explotación financiera, cuando el tribunal necesita congelar cuentas y recuperar transferencias, y el apoderado del poder vigente es precisamente quien la explota. Un hijo adulto con una discapacidad intelectual que está por recibir una herencia o una indemnización que un representante de beneficiario no puede administrar. Y un menor que hereda o recibe el pago de un seguro, ya que ninguna institución pagará una suma global a un niño.

En todos los casos, el tribunal aplica la misma prueba: la persona debe ser incapaz de administrar sus bienes o sus asuntos financieros, esa incapacidad debe probarse con pruebas claras y convincentes, y ningún arreglo menos restrictivo puede protegerla. Si un poder notarial duradero o un fideicomiso financiado resolverían el problema, el juez esperará que se le explique por qué no se usan; nuestro artículo sobre si un fideicomiso o un poder notarial puede evitar una curatela explica esas alternativas.

Qué supervisa el tribunal

Es el arreglo más supervisado del derecho sucesorio, y esa supervisión es la razón por la que los tribunales prefieren las alternativas. Cuente con lo siguiente, más o menos en este orden. El curador se habilita (qualify) ante el secretario del tribunal y por lo general constituye una fianza de garantía proporcional al patrimonio, pagada con fondos del propio patrimonio. En los primeros meses, el curador presenta un inventario con cada bien y su valor. En Virginia se presenta ante el comisionado de cuentas (commissioner of accounts); en el DC y en New York, ante el tribunal. Después vienen las rendiciones de cuentas anuales, que muestran cada ingreso y cada egreso, respaldadas por estados de cuenta y recibos, y revisadas por el comisionado, un auditor o un examinador judicial. Ciertos actos, como vender bienes inmuebles, hacer donaciones y pagar al curador, requieren aprobación previa. Los detalles están en qué debe mostrar la rendición de cuentas anual de un curador.

Si el curador no presenta los informes, el tribunal dicta una orden para mostrar causa (show-cause order). Si sigue sin presentarlos, el curador es removido y se ejecuta la fianza.

Órdenes limitadas

Todas las jurisdicciones permiten que el tribunal limite las facultades del curador a las áreas en las que la persona realmente necesita ayuda. Una orden limitada podría dar al curador autoridad sobre la cuenta de inversiones y la casa, mientras la persona conserva una cuenta corriente y una asignación. Ese diseño protege la dignidad de la persona y además es más fácil de obtener, porque la evaluación solo tiene que respaldar las facultades limitadas que se solicitan. Cuando los hechos lo permitan, pídala. El proceso para obtener la orden, y cómo decidir qué facultades solicitar, se explica en cómo ser curador de las finanzas de su padre o madre. El lugar que ocupa la orden junto a los testamentos, los fideicomisos y los poderes se describe en nuestra área de fideicomisos y sucesiones.

Si intenta decidir si una curatela es la herramienta adecuada, o si bastaría con una más limitada, una consulta con Capitol Law Partners puede revisar las finanzas y los documentos de la persona y definir la estrategia. Programe una consulta.

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento legal. Esta comunicación no establece una relación abogado-cliente.

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