Errores comunes que debilitan una reclamación por lesiones personales

La mayoría de los errores en una reclamación por lesiones personales ocurren en las dos primeras semanas, antes de que alguien haya hablado con un abogado, y casi todos los cometen personas que actúan de buena fe. Se siente bien, así que no va al médico. El ajustador suena amable, así que le da una declaración. Publica una foto para tranquilizar a su familia. Cada uno de esos pasos le entrega a la aseguradora un argumento que usará meses después. Este artículo enumera los errores que vemos con más frecuencia en casos de Virginia, DC y New York, lo que cuesta cada uno y la alternativa sencilla.

Tardar en ver a un médico, o dejar el tratamiento demasiado pronto

La aseguradora lee sus expedientes médicos como una línea de tiempo. Un intervalo entre la lesión y la primera consulta se interpreta como prueba de que la lesión fue menor o tuvo otra causa. Una interrupción a mitad del tratamiento se interpreta como prueba de que usted se recuperó. La adrenalina oculta los síntomas durante uno o dos días, y muchas lesiones de tejidos blandos y conmociones cerebrales empeoran antes de mejorar, así que hágase revisar en uno o dos días aunque se sienta casi bien. Después, siga el plan. Si no puede pagar una consulta, dígalo, porque la cobertura de gastos médicos (medical payments), el seguro de salud y los beneficios sin culpa (no-fault) de New York a menudo cubren la atención inicial. Nuestro equipo de lesiones personales no puede reparar una interrupción del tratamiento después de que ocurrió; solo una atención constante la evita.

Dar una declaración grabada a la aseguradora de la otra parte

El ajustador del otro conductor llamará pronto, a menudo en cuestión de días, y le pedirá una declaración grabada “para tramitar la reclamación”. Usted no tiene ninguna obligación de darla. Las preguntas están pensadas para fijarlo en detalles antes de que conozca el alcance total de sus lesiones y para encontrar cualquier cosa que sugiera culpa compartida, lo que en Virginia y DC puede impedir por completo la indemnización. Su propia aseguradora es distinta: su póliza le exige cooperar, y usted debe reportar el accidente sin demora. Aun así, limítese a los hechos que conoce y no adivine velocidades, distancias ni lo que podría haber hecho de otra manera.

Publicar sobre el accidente o su recuperación

Las aseguradoras y los abogados de la defensa revisan de manera rutinaria las redes sociales públicas, y en un litigio pueden solicitar contenido privado durante la etapa de exhibición de pruebas (discovery). Una foto suya en una parrillada se convierte en prueba de que no siente dolor. Un comentario de que está “muy bien” se convierte en una cita durante su declaración jurada (deposition). Lo prudente es dejar de publicar sobre sus actividades, su lesión y el caso hasta que se resuelva, y pedir a sus amigos y familiares que no lo etiqueten. No borre publicaciones existentes una vez que la reclamación esté en curso; eliminar pruebas crea un problema peor que la publicación.

Firmar antes de entender lo que firma

Dos documentos causan el mayor daño. El primero es una autorización médica general que permite a la aseguradora obtener todo su historial médico, en el que luego buscará molestias anteriores. Las autorizaciones deben limitarse a los expedientes relacionados con la lesión y a un período razonable. El segundo es un finiquito o liberación de responsabilidad (release). Una oferta temprana de acuerdo viene acompañada de un finiquito que pone fin a su reclamación de forma permanente, incluso respecto de lesiones que aún no se han diagnosticado. Si un mes después un cirujano le dice que necesita una operación, el finiquito sigue vigente. No firme un finiquito hasta haber alcanzado la máxima mejoría médica (maximum medical improvement) o hasta que su médico pueda proyectar con fiabilidad el tratamiento futuro.

Dejar vencer un plazo que no sabía que existía

El plazo de prescripción general es de dos años en Virginia y de tres años en DC y New York, pero las reclamaciones contra organismos gubernamentales exigen un aviso en cuestión de meses, los beneficios no-fault de New York deben solicitarse dentro de 30 días y las pólizas de seguro tienen sus propias cláusulas de aviso. Negociar con un ajustador no suspende ninguno de estos plazos. Nuestro artículo sobre cuánto tiempo tiene para presentar una demanda por lesiones personales repasa los plazos que con más frecuencia toman a la gente por sorpresa.

Dejar que las pruebas desaparezcan

Las grabaciones de vigilancia se sobrescriben, a menudo en días o semanas. Los vehículos se reparan o se declaran pérdida total. Las marcas de frenado se borran. Los testigos se mudan. Una carta de preservación de pruebas enviada pronto al negocio, a la empresa de transporte o al propietario del inmueble les advierte que deben conservar las pruebas, y convierte su destrucción en un problema para ellos y no para usted. Conserve también sus propias pruebas: el casco dañado, los zapatos con los que resbaló, las fotos de su teléfono y una nota diaria sobre el dolor y las limitaciones.

• Fotografíe el lugar, el peligro y sus lesiones a medida que cambian.
• Guarde cada factura, recibo y explicación de beneficios en una sola carpeta.
• Anote el mismo día los nombres y datos de contacto de los testigos.
• Guarde los mensajes de texto y correos electrónicos con las aseguradoras en lugar de depender de llamadas telefónicas.

Manejar una reclamación por un choque sin conocer las coberturas

Los casos de choques agregan una capa de errores relacionados con el seguro: suponer que la póliza del conductor culpable es la única fuente de indemnización, pasar por alto su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, o llegar a un acuerdo con la aseguradora de responsabilidad civil sin avisar antes a su aseguradora de seguro insuficiente, lo que puede hacerle perder esa cobertura. Nuestro artículo sobre cómo funciona una reclamación al seguro por un accidente de auto explica la secuencia, y nuestra página de accidentes de auto, camión y motocicleta describe las preguntas sobre coberturas que revisamos en cada caso de choque.

Ninguno de estos errores es fatal por sí solo, pero cada uno inclina la balanza a favor de la aseguradora, y en una jurisdicción con negligencia contributiva un pequeño desplazamiento puede decidir todo el caso.

Si ya cometió alguno de estos errores, una consulta con Capitol Law Partners puede evaluar el daño y las opciones que todavía tiene. Programe una consulta.

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento legal. Esta comunicación no establece una relación abogado-cliente.

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