Um trust ou uma procuração pode evitar a curatela?

Sim. Na maioria das famílias, uma procuração duradoura (durable power of attorney) e um trust revogável que já recebeu os bens (funded revocable trust), assinados enquanto a pessoa ainda tem capacidade, bastam para evitar a curatela (conservatorship) por completo. O motivo é simples: o tribunal só nomeia um curador quando ninguém mais tem autoridade para administrar os bens da pessoa. Se um procurador nomeado em uma procuração ou um trustee sucessor já tem essa autoridade, não há nada para o tribunal fazer. O planejamento precisa ser feito antes de a capacidade se perder, os documentos precisam ser amplos o bastante para cobrir o que realmente acontece e o trust precisa receber os bens, e não apenas ser assinado. Veja como cada ferramenta funciona, onde cada uma falha e por que algumas famílias acabam no tribunal mesmo assim.

Por que vale a pena evitar a curatela

A curatela não é um resultado ruim; é uma rede de proteção. Mas é uma rede cara e lenta. A petição exige uma avaliação de capacidade, a notificação aos parentes, um guardian ad litem ou um avaliador judicial (court evaluator) e uma audiência. O curador presta caução, apresenta um inventário e apresenta prestações de contas anuais que um commissioner ou examinador revisa. É preciso autorização judicial para vender imóveis ou fazer doações. O processo é público, e a pessoa no centro dele perde o direito legal de administrar o próprio dinheiro. A página da nossa área de curatela lista o que a função exige ano após ano. Cada uma dessas etapas pode ser evitada com documentos que custam uma fração de uma única audiência contestada.

A procuração duradoura

A procuração duradoura nomeia um procurador para cuidar de assuntos financeiros e continua valendo depois que o outorgante perde a capacidade. É o documento mais útil para essa finalidade e também o que mais vezes é redigido de forma restrita demais. Uma boa procuração faz cinco coisas:

• Concede autoridade ampla sobre contas, imóveis, planos de aposentadoria, impostos, seguros e ativos digitais, usando a linguagem específica que as instituições financeiras e o IRS procuram.
• Nomeia pelo menos um procurador substituto, para que o documento sobreviva à morte ou à indisponibilidade do primeiro procurador.
• Trata das doações, inclusive se o procurador pode fazê-las, a quem e em que valores, porque o poder de doar nunca é presumido.
• Indica a pessoa que o outorgante deseja como curador ou tutor caso um processo judicial um dia se torne necessário. Os tribunais geralmente respeitam essa indicação, o que evita brigas familiares sobre quem vai atuar.
• É assinada com as formalidades que o estado exige e segue um modelo que as instituições reconhecem, ou vem acompanhada de uma certificação que facilita a aceitação.

Os pontos fracos do documento são a aceitação e o abuso. Um banco pode resistir a um modelo antigo ou de outro estado, e um procurador que usa mal os recursos só pode ser detido pelo outorgante, que talvez já não consiga agir, ou por um tribunal. Os dois problemas levam diretamente ao processo que o documento deveria evitar. A comparação em tutela ou procuração mostra como os tribunais lidam com uma procuração que existe, mas não está funcionando.

O trust revogável com os bens transferidos

O trust revogável em vida (revocable living trust) nomeia a própria pessoa como trustee inicial e um trustee sucessor que assume em caso de incapacidade ou morte. Como quem detém os bens é o trust, e não a pessoa, não há transferência de controle para o tribunal supervisionar: o trustee sucessor simplesmente assume, normalmente com base em uma carta médica que confirma a incapacidade, e administra os bens do trust nos termos que a pessoa escreveu.

A palavra que importa é “transferidos” (funded). O trust controla apenas o que foi colocado em seu nome: a casa, por escritura; a conta na corretora, pelo registro da conta; as contas bancárias, pelo cartão de assinaturas. Um trust sem bens é uma pilha de papel. As famílias descobrem com frequência, no pior momento, que a casa nunca foi escriturada em nome do trust, e então é preciso uma curatela só para esse bem. As contas de aposentadoria não podem ser transferidas para um trust em vida e precisam ser alcançadas pela procuração. A página de planejamento sucessório e proteção patrimonial descreve como o trust se encaixa no plano mais amplo.

Ferramentas menores que ajudam nas margens

Um representante para recebimento de benefícios (representative payee), nomeado pela Social Security Administration, administra a renda de benefícios sem nenhuma participação do tribunal. Contas conjuntas permitem que um filho de confiança pague as contas, mas expõem os recursos aos credores desse filho e podem gerar brigas entre irmãos após a morte; por isso, use-as para uma conta operacional modesta, e não para as economias de uma vida. As designações de beneficiários e os registros com transferência na morte (transfer-on-death) evitam o inventário (probate) após a morte, mas não fazem nada durante a incapacidade. Nenhuma dessas opções substitui a procuração; elas a complementam.

Quando essas ferramentas não conseguem evitar a curatela

Mesmo famílias que se planejaram bem acabam entrando com uma petição em algumas situações. A pessoa se recusou a assinar qualquer coisa enquanto podia, ou assinou os documentos quando a capacidade já estava em dúvida, abrindo espaço para uma contestação. O procurador ou o trustee é o problema, e só um tribunal pode destituí-lo e recuperar o que foi tirado. Há um bem fora do trust que a procuração não alcança, ou uma instituição que não a aceita. Uma ação judicial ou um acordo exige um fiduciário nomeado pelo tribunal. Ou a família está tão dividida que o procurador não consegue agir sem ser processado, e um curador supervisionado pelo tribunal é o único arranjo que todos vão tolerar.

Nesses casos, o planejamento ainda ajuda: uma cláusula de indicação diz ao tribunal quem deve atuar, e um trust que detém a maior parte dos bens mantém a curatela pequena. O critério que o tribunal aplica está explicado em o que é curatela e quando ela é necessária, e o conjunto mais amplo de documentos faz parte de qualquer planejamento sucessório nos Estados Unidos.

O ponto decisivo é a capacidade

Tudo o que foi dito acima depende de um único fato: a pessoa que assina os documentos precisa entender o que está assinando no dia em que assina. Uma perda leve de memória não impede isso; uma demência avançada impede. Se a capacidade do seu pai ou da sua mãe está diminuindo, a janela para o planejamento está se fechando, e a medida certa é uma reunião este mês, e não uma petição no ano que vem.

Se você quer evitar a curatela para si mesmo ou para seu pai ou sua mãe e precisa que os documentos sejam redigidos e os bens transferidos corretamente, uma consulta com a Capitol Law Partners pode estruturar o plano. Agende uma consulta.

Este artigo tem caráter meramente informativo e não constitui aconselhamento jurídico. Esta comunicação não estabelece uma relação advogado-cliente.

Sena Sahin. Orientação clara para indivíduos, famílias e proprietários de empresas.

Precisa de ajuda com este tema? Veja nossa página de alternativas à curatela e petições de curatela ou agende uma consulta.