Poder notarial o directiva médica anticipada: diferencias clave

Un poder notarial duradero y una directiva médica anticipada responden a dos preguntas distintas. La primera es quién puede pagar su hipoteca, administrar sus cuentas y firmar su declaración de impuestos si usted no puede hacerlo. La segunda es quién puede autorizar una cirugía, elegir un centro de atención o rechazar un respirador artificial en su nombre. Muchas personas suponen que un solo documento cubre ambas cosas. No es así, y el vacío solo aparece cuando un hospital o un banco se niega a hablar con la persona que usted creía que estaba a cargo. Este artículo explica qué hace cada documento, cómo varían los formularios en las tres jurisdicciones de la firma y qué hará un tribunal si usted no tiene ninguno de los dos.

Qué hace un poder notarial duradero

Un poder notarial (power of attorney) designa a un apoderado (agent, a veces llamado attorney-in-fact) para actuar en su nombre en asuntos financieros y legales. “Duradero” significa que la facultad continúa después de que usted pierde la capacidad, que es precisamente el propósito de firmarlo como parte de la planificación ante una incapacidad. El documento puede otorgar facultades amplias sobre operaciones bancarias, bienes raíces, inversiones, seguros, impuestos, participaciones en negocios y litigios, o puede limitarse a una sola operación.

Hay dos decisiones de redacción que pesan más que las demás. La primera es si el poder surte efecto de inmediato o si “se activa” (springing power) cuando un médico certifica la incapacidad. Los poderes que se activan con la incapacidad parecen más seguros, pero obligan a su apoderado a demostrar la incapacidad ante cada banco, lo que retrasa la ayuda que usted necesitaba. Por lo general recomendamos un poder de efecto inmediato en manos de alguien de su confianza. La segunda es qué facultades específicas incluir. Hacer donaciones, cambiar designaciones de beneficiarios, crear o fondear fideicomisos y manejar cuentas de jubilación son facultades que, en general, deben indicarse expresamente o el apoderado no puede ejercerlas. Un formulario que guarda silencio sobre ellas puede bloquear justamente la planificación que la familia necesitará más adelante, y por eso los redactamos como parte de un plan patrimonial completo a través de nuestra práctica de fideicomisos y sucesiones y no como un formulario aislado.

Qué hace una directiva médica anticipada

La parte de salud designa a otro tipo de representante y deja constancia de sus deseos sobre el tratamiento. El representante decide cuando usted no puede hacerlo: autorizar o rechazar tratamientos, elegir proveedores de salud, acceder al historial médico y organizar la atención. La parte de instrucciones, que a menudo se llama testamento vital (living will), indica lo que usted desea respecto de los tratamientos para prolongar la vida, la nutrición artificial y los cuidados paliativos cuando no se espera una recuperación. Los proveedores siguen las decisiones del representante dentro de los límites que fijan las instrucciones.

Los formularios reciben nombres distintos según el estado. Virginia combina ambas funciones en una directiva médica anticipada (advance medical directive) conforme a su Health Care Decisions Act. New York las separa: un health care proxy designa al representante y un testamento vital registra las instrucciones. El Distrito de Columbia usa un poder duradero para atención médica (durable power of attorney for health care). Todos requieren testigos y todos limitan quién puede serlo, por lo general excluyendo al representante y, a menudo, a los médicos tratantes. Un documento firmado en un estado suele respetarse en otro, pero los hospitales se sienten más cómodos con el formulario de su propio estado, así que un cliente que reparte su tiempo entre Herndon y New York debería considerar firmar ambos.

Poder notarial o directiva médica: comparación lado a lado

• Materia: el poder financiero cubre bienes y dinero; la directiva médica cubre el tratamiento médico y las decisiones de cuidado personal.
• Representante: ambas funciones pueden recaer en la misma persona, pero no es obligatorio. Quien mejor administra el dinero en la familia no siempre es la mejor persona para sentarse con un médico.
• Entrada en vigor: los poderes financieros pueden ser inmediatos o activarse con la incapacidad; la autoridad en materia de salud casi siempre comienza solo cuando un médico determina que usted no puede decidir por sí mismo.
• Duración: ambos terminan con el fallecimiento. El albacea nombrado en su testamento se hace cargo del patrimonio, y la autoridad del representante de salud termina, con excepciones limitadas para asuntos como la donación de órganos y el destino de los restos cuando el formulario los contempla.
• Supervisión: ninguno de los dos documentos involucra a un tribunal, y esa es a la vez su ventaja y su riesgo. Elija a sus representantes con cuidado y nombre un suplente en cada uno.

Qué pasa si no firma ninguno

Sin un poder notarial duradero, nadie tiene autoridad legal sobre sus finanzas cuando usted queda incapacitado, ni siquiera su cónyuge respecto de las cuentas que están solo a su nombre. La única vía de la familia es una petición judicial. En Virginia, eso significa pedir al tribunal de circuito (circuit court) que nombre a un curador (conservator) para su patrimonio y a un tutor (guardian) para su persona; en New York, es un procedimiento de tutela conforme al artículo 81 de la Mental Hygiene Law; en DC, es una petición ante la división testamentaria (probate division) del Tribunal Superior. El proceso requiere una presentación, notificaciones, a menudo un evaluador o un abogado designado por el tribunal para usted, una audiencia e informes periódicos. Es público, más lento y más costoso que los documentos que reemplaza. Nuestras páginas de curatela para adultos y de tutela legal describen estos procedimientos cuando no es posible evitarlos.

Sin una directiva médica, la mayoría de los estados permite que los familiares cercanos tomen decisiones médicas según una lista de prioridad supletoria, pero esa lista puede no coincidir con sus deseos, los hermanos pueden no ponerse de acuerdo y un hospital que enfrenta una disputa puede negarse a actuar hasta que un tribunal la resuelva. Las parejas no casadas suelen estar muy abajo en la lista o directamente no figuran en ella.

Cómo elegir y preparar a sus representantes

Elija a personas organizadas, localizables y dispuestas a actuar aunque los familiares las presionen. Avíseles que las ha nombrado, entrégueles copias y dígales dónde están los originales. Mantenga los documentos actualizados: las instituciones desconfían de un poder firmado hace quince años, y algunas exigirán uno nuevo o una declaración jurada del apoderado. Agregue una autorización HIPAA para que el representante de salud y otras personas designadas puedan obtener información antes de que la directiva entre técnicamente en vigor. Luego revise ambos documentos frente al resto del plan, con nuestra lista de documentos de planificación patrimonial, cada vez que cambien las personas que nombró.

Si tiene uno de estos documentos pero no el otro, o no tiene ninguno, una consulta con Capitol Law Partners puede dejar ambos en orden y coordinarlos con el resto de su plan. Programe una consulta.

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento legal. Esta comunicación no establece una relación abogado-cliente.

Sena Sahin. Asesoría clara para personas, familias y propietarios de negocios.

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